В РФ появилось второе решение для анализа биткоин-транзакций. Разбираемся, что такое «Инчейн»

В начале ноября в рамках Форума инновационных финансовых технологий Finopolis 2023 состоялась презентация нового решения для анализа криптовалютных транзакций "Инчейн" от Холдинга Т1. Создатели позиционируют его как инструмент для подразделений, которые осуществляют мониторинг фиатных операций, связанных с оборотом активов в банковском секторе. 

По своей специфике "Инчейн" схож с "Прозрачным блокчейном", разработку которого с 2021 года ведут Росфинмониторинг и банк ВТБ. До весны 2022 года ВТБ входил в число акционеров Холдинга Т1. 

ForkLog обсудил с экспертами, зачем РФ второй инструмент анализа транзакций, а также насколько эффективным он может быть.

Что говорят об инструменте разработчики?

Согласно презентации, "Инчейн" охватывает 90% от общего объема криптовалютного рынка и отслеживает движение уже более 30 монет.

Необходимость анализа таких операций объясняют растущим числом пользователей цифровых активов и увеличением количества преступных схем. 

"Инчейн" позволяет определять участников рынка и их контрагентов, выявлять реквизиты обменных пунктов криптовалюты, а также проводить расследования по движению средств. С помощью инструмента можно проверять транзакции на предмет отмывания незаконных доходов. 

"У сотрудников комплаенс-подразделений банков есть возможность определять тип операции и профиль физического лица, например, криптоинвестора, получающего выгоду, расследовать всю цепочку движения криптовалюты от момента покупки и выявлять прохождение через недобросовестных провайдеров виртуальных активов, таких как теневые маркетплейсы или обменники", — рассказал гендиректор Холдинга Т1 Алексей Фетисов.

При этом одна из ключевых возможностей "Инчейна" — проверка легальности трансграничных переводов. В условиях международных ограничений разработка поможет выявлять криптовалюту с высоким уровнем риска и блокировать ее движение в другое государство, добавили в Т1.

Что за Холдинг Т1?

Основанная в 1992 году компания Т1 (бывший "Техносерв") до 2018 года была крупнейшим IT-активом совладельца Промсвязьбанка Алексея Ананьева — с оборотом более 50 млрд руб. Но после того как ЦБ отправил ПСБ на санацию, 40% «Техносерва» у предпринимателя выкупила группа ВТБ.

Весной 2020 года банк передал часть активов структуре «Сирокко диджитал», занимающейся предоставлением финансовых услуг.

В комментарии ForkLog пресс-служба ВТБ сообщила, что банк покинул состав акционеров Т1 в марте 2022 года. 

Холдинг является партнером различных производителей и разработчиков в сфере информационных технологий. Среди их заказчиков — государственные структуры и крупнейшие компании ключевых отраслей экономики: операторы связи, финансовые организации, промышленные, топливно-энергетические, транспортные и торговые предприятия. 

На вопрос о потенциальной связи «Инчейна» с «Прозрачным блокчейном» в ВТБ нам не ответили. 

Т1 на момент написания также не предоставил комментарии ForkLog.

По следам «Прозрачного блокчейна»

«Инчейн» не первый российский инструмент для анализа и отслеживания криптотранзакций. В 2020 году Росфинмониторинг анонсировал создание «Прозрачного блокчейна», помогающего в установлении отправителя и получателя цифровых активов. Экспертное сообщество тогда скептически отнеслось к разработке.

https://forklog.com/news/eksperty-o-rossijskoj-sisteme-otslezhivaniya-bitkoin-tranzaktsij-vlasti-snova-izobretayut-velosiped

«Прозрачный блокчейн» позволяет отслеживать более 30 криптовалют. По данным на ноябрь 2023 года, единая БД сервиса насчитывает около 19 000 "серых" адресов.

К системе подключены сотрудники МВД, Следственного комитета и ФСБ. С его помощью уже расследовано несколько десятков уголовных дел.

Продукт также запущен в ряде центральноазиатских стран, интерес к нему проявляют арабские, африканские и латиноамериканские государства.

Специфика «Инчейна»

Несмотря на схожую специфику двух инструментов "Инчейн" будет фокусироваться на выявлении "грязных" транзакций при обмене криптовалют на фиат, объясняет руководитель практики FinTech & Crypto юридической фирмы DRC Юлия Привалова:

"Речь идет не о отслеживании операций во всем мире как таковых, это бы противоречило сущности блокчейна, а об осуществлении мониторинга фиатных операций (с рублями, долларами и евро), связанных с оборотом криптоактивов в российском банковском секторе".

По словам юриста, контроль за подозрительными операциями в РФ осуществляется в соответствии с законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

"Банки, как правило, могут определить подозрительность P2P-операций по косвенным признакам: запутанный или необычный характер операции, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также операции, связанные с оборотом цифровой валюты. Исходя из заявленных характеристик, “Инчейн” повысит качество такого анализа в момент вывода криптоактивов в фиат", — отметила она.

Привалова не исключила потенциальную связь между "Инчейном" и "Прозрачным блокчейном" с учетом того, что ВТБ ранее владел долей в Т1. Кроме того, по ее словам, новый инструмент очевидно был согласован с Росфинмониторингом.

CEO Indefibank Сергей Менделеев считает "Инчейн" коммерческой версией "Прозрачного блокчейна".

"Не совсем понимаю, что такое “90% объема рынка”. Если в их базах размечены 90% существующих кошельков, то этот показатель сильно превышает аналогичные цифры у мировых лидеров индустрии (сарказм). Если они видят только 90% транзакций, то что делать с оставшимися 10%?", — задается вопросом эксперт.

Но главная проблема, по его мнению, заключается в актуальности баз нового инструмента.

"Лично я им пользоваться не готов. Неверная кластеризация превышает мой личный порог допустимых ошибок, но если кому-то важно просто отслеживать потоки и рисовать стрелочки — почему нет? Вопрос лишь в стоимости", — заявил Менделеев.

Неполный контроль

Вместе с тем эксперты AML предупреждают, что практическая польза "Инчейн", равно как и "Прозрачного блокчейна", может быть сомнительна, если решения будут отслеживать только малую часть криптовалютных кошельков.

По словам основателя и CEO сервиса BitOK Дмитрия Мачихина, истинный масштаб киберпреступлений существенно больше известного, поскольку жертвы мошенников, зачастую не знают, куда и к кому обращаться.

Согласно подсчетам австралийского Университета Маккуори, в 2017 году порядка 27 млн участников сети биткоина оказались замешаны в незаконной деятельности. Совокупный оборот нелегальных операций с криптовалютами тогда превышал $75 млрд.

«По мере развития индустрии регуляторы стали оказывать все более сильное влияние на рынок. Это, в свою очередь, сказалось на активности злоумышленников. Однако текущий объем “грязных” адресов по-прежнему в несколько сотен раз выше, чем тот, о котором рапортуют в бюджетных учреждениях», — объяснил Мачихин.

За 2022 год американская компания Chainalysis зафиксировала минимум 1,2 млн адресов, на каждый их которых поступало в среднем до $100 в «грязной» криптовалюте.

«В РФ окологосударственные компании утверждают якобы о создании “единой базы” с парой десятков тысяч “серых” кошельков. Как видно на примере западных коллег, цифры попросту несовместимы с реальным запросом рынка и масштабами проблемы. Только одна американская биржа Coinbase выявила и заблокировала 25 000 связанных с РФ криптоадресов из-за незаконной деятельности», — добавил Мачихин.

По его словам, разработчики российских государственных решений по анализу блокчейна не имеют опыта работы с реальной криптовалютной инфраструктурой, поскольку квалифицированных специалистов в данной области в принципе мало.

Нежелание российского госсектора пользоваться зарубежными аналитическими блокчейн-инструментами объяснимо с учетом текущих реалий, рассуждает Мачихин. Однако отсутствие диалога с частным бизнесом и специалистами, которые успели себя зарекомендовать на международной арене, наводит эксперта на мысль о неосведомленности чиновников касательно реального положении дел на крипторынке.

"При этом на “Прозрачный блокчейн” израсходовано уже порядка 300 млн рублей, то есть по 15 000 рублей на один найденный адрес. Chainalysis при стоимости в $8 млрд и с охватом 4 млрд адресов показывает эффективность в 75 раз выше", — резюмировал CEO BitOK.

Напомним, в октябре в Госдуме сообщили, что на базе одного из банков проходит тестирование технологии анализа транзакций граждан на территории РФ. В случае успеха ее планируют масштабировать на всю банковскую сферу страны.